民营企业取得银行贷款的策略分析

　　由于我国的商业银行大多具有国有背景，在很长的一段时期内，国有商业银行的定位仅仅是主要为国有企业提供资金，广大的民营企业要取得银行的贷款是非常困难的。然而，随着银行的不断商业化和市场化，银行也开始对很多有实力的民营企业开放，而作为企业，也应该转变观念，改变对银行的看法，以市场化的方式来运用银行贷款。以下就分析企业如何更好地从银行取得贷款资金。

　　为了获得银行的支持，企业也必须取得银行的信任。在目前银行运作越来越规范的情况下，企业必须作出实实在在的努力，建立一个规范运作的良好形象。

　　1、建立现代规范的公司法人治理结构

　　公司法人治理结构,指公司所有者、经营者和监督者之间通过公司的权力机关(股东大会)、经营决策与执行机关(董事会、经理)、监督机关(监事会)而形成权责明确、相互制约关系，并依据国家有关法律、法规、规章和公司章程等予以制度化的统一机制。

　　对于完全由个人及其关联人拥有的民营企业来说，真正做到以上的法人治理结构是一个太高的要求。所谓“三权分立”基本上是名义上的。不过，对于一个真正想做大做强的企业来说，即使现在不能完全做到，也应该以建立规范的公司法人治理结构作为将来的目标。将这种思路落实到实处，就是建立并执行一系列公司规章制度，并在具体运作中体现出程序化、制度化的形象。

　　如下两个方面是银行特别在意的，企业应该尽可能避免：

　　一方面，企业的家族控制太明显，从股东会、董事会到各主要管理职位均由家族人士担任。大家由于血缘关系无法形成不同利益关系的互 相制约关系，这种企业缺乏监督机制。

　　另一方面，企业法人代表同时兼任其他多家公司的法人代表。在这种情况下，法人代表可能在其不同公司之间转移利益，形成对公司其他小股东以及债权人利益的损害。

　　2、建立健全的财务管理制度，提供真实的财务报告

　　银行最忌讳的是对贷款对象没有充分了解的情况下提供信贷资金，如果对贷款对象的资产状况和经营情况有怀疑，就宁愿放弃该项业务。要取得银行的信任和支持，民营企业就必须坦诚相待，提供准确的财务资料，帮助对方了解自己。要做到这一点，企业就必须建立并且完善财务管理制度，提高规范经营、自我约束的能力。有些企业喜欢耍小聪明，为银行提供虚假资料骗取贷款，这种行为且不说面对认真负责的银行人员不容易得逞，即使得逞，也是“一季垂子买卖”，不可能有第二次交易。

　　3、提高理财能力，保持良好的财务状况

　　从企业来说，应该根据本身的经营情况和资产状况来制订融资计划，这不仅能使所制订的融资计划具有较高的可行性。企业财务管理人员必须控制好企业的财务风险，保证资产负债比率、偿债比率、流动比率、速动比率等重要指标保持在一个合理安全的水平。

　　4、保持一个诚信的记录

　　对于银行来说，放出去的贷款能否收回是一个很重要的事情。对于企业来说，在可能的情况下，都不应该让“贷款逾期未还”的情况发生。“有借有还，再借不难”是中国的古话。对于银行信贷来说，尤为重要。如果企业有拖欠贷款的记录，下次申请贷款肯定就会比较困难。因此，企业必须加强现金流的管理，对资金的收支情况有较准确的预测。