取得短期银行贷款的具体方法

　　1、选择合适的银行

　　银行同其借款者有着直接的关系，甚至存在许多私人关系。贷款公司的经营问题一直是贷款银行讨论的焦点。为此，商业银行经常对贷款公司提供非正式的管理咨询服务。不同的商业银行在西方国家存在着一些重要的区别，这些区别影响着与贷款公司的关系。尽管在我国这一影响还不明显，但随着专业银行商业化进程的加快及其他各类商业银行的建立，也会逐渐同西方国家的情形靠拢。

　　对想从银行贷款的公司而言，必须要考虑到一些问题, 进而对贷款银行作出选择，以保障公司能及时获得所需的资金并达到相应的理想效果。

　　(1) 银行的风险政策

　　银行对风险有不同的基本政策。一些银行倾向于釆取比较保守的贷款做法，而另一些银行则从事于富有创造性的银行业务的实践活动。政策部分反映了银行官员的个性以及银行存款负债的特征。因此，在一静态社会中存款负债波动起伏的银行往往是保守的贷款者;而存款不断扩大、连续不断的银行可能采取自由的信贷政策。

　　此外，在广大地区或几个行业进行多种经营的大银行能够享受风险合并与平均化的好处。因此，小银行或专业单一银行所无法接受的边际信用风险，可以被银行系统的分行所接受，以减少一组边际账户的总风险。

　　(2) 咨询与服务

　　有些贷款银行在给公司提供咨询时十分积极，而且还会主动地为那些正处于初创时期的公司大量发放发展贷款。某些银行甚至设有专门部门向预期有发展前途的公司贷款。这些部门的银行人员具有丰富的专业经验，可以向借款公司提供许多有价值的咨询，进而为公司找出潜在的问题及解决办法。

　　(3) 对客户的忠诚度

　　当公司处于困难时期时，银行对其贷款活动的做法是有差别的，这一特征称为银行对客户的忠诚度。

　　(4) 银行存款的稳定性程度

　　银行之间存在不同的另一个特征是存款稳定性的程度。不稳定性不仅产生于存款水平的波动，还产生于存款的结构。银行存款可以采取活期存款或者定期存款的形式。当定期存款量很大时，全部存款趋于更稳定。存款稳定性的不同，很大程度上解释了银行愿意或者有能力在多大程度上帮助贷款公司走出困境，甚至财务危机。

　　(5) 银行贷款的专业化程度

　　银行在贷款专业化程度方面也存在很大的不同。较大的银行有独立的部门专门负责不同种类的贷款，如不动产贷款、分期偿还贷款以及商业贷款。在这些广泛的分类中，它们可能根据行业，如钢铁、机械或者纺织等，进行专业化分工。

　　较小的银行可能反映经营业务的特性和其经营所处的经济环境，它们往往是如石油、建筑或者农业这样特殊行业的专家，借款者因此可以从对其经营业务种类十分熟悉以及经验丰富的银行那里取得更具创造性的合作与更主动的支持。

　　(6) 银行的规模

　　银行向客户提供的最大贷款通常限制在银行资本账户的一定比例以内，因而大型公司同小银行发展借贷关系通常是不合适的。

　　(7) 其他服务

　　随着商业银行和其他金融机构间竞争的不断加剧，银行的积极性也增加了。目前，现代商业银行提供广泛的金融和业务服务。除了贷款给客户外，大的银行往往还能够提供锁箱系统以协助客户建立电脑资金转移系统，或是协助客户买卖外汇等服务。大的银行还设有业务发展部门，向公司提供咨询，并在满足公司广泛的需求方面起着中间人的作用。因而对许多公司特别是中小型公司而言，能否提供上述某些服务决定了对贷款银行的选择。

　　2、确定信贷额度

　　信贷额度是银行和贷款人之间关于银行允许借款公司最大贷款余额的正式或非正式协议。公司在信贷额度确定后，可以安排每一次的具体借款额。

　　例如，银行贷款工作人员可能向公司表明，银行认为该公司在下一年信贷额度合适值为800万元，因而便可在800万元的限度内从银行贷款。在信贷额度期限内，公司还可以追加贷款，直至800万元的总数。就每一笔贷款业务而言，公司在信贷额度指导下可合理确定每一次的具体贷款额。

　　3、确定贷款到期日

　　银行贷款都要求有到期日。如果货款到期还没有偿还的话，就会成为逾期贷款，借款人会因此遭受利息或其他处罚。当然，公司可以在贷款到期前与银行协商将债务展期。商业银行集中于短期贷款(1年以内)市场。从数额上分析，短期贷款约占银行贷款的2/3,而中长期贷款(1年以上)只占1/3。

　　公司短期贷款的到期日可由公司根据自身的财务状况提出申请，可以有半个月、：1个月、2个月、3个月、6个月、1年等各种期限的贷款类型。

　　4、是否进行担保

　　如果借款者具有潜在的信用风险问题，或者如果公司的融资需要超过了贷款银行所认为的不用提保的谨慎金额，那么就需要某种形式的担保。这时，借款公司就必须以某种抵押品做担保和寻求第三者担保。从银行贷款的次数来看，寻求第三者的担保运用较为普遍，第三者保证在借款公司拖欠时偿还贷款，因而作为担保人的第三者必须具有较雄厚的资金实力或较高的信誉等级。

　　5、保留补偿性余额

　　在银行短期贷款业务中，银行通常要求普通的借款公司平均保留占未偿付贷款总额的10%-20%的支票余额，这些余额被称为补偿性余额。例如，如果公司需要80万元来偿还所欠的负债，而必须维持20%的补偿性余额，那么它必须借款100万元以求得所需要的80万元。

　　如果公司被确定的补偿性余额数目高于公司为营业上流动性的正常需要所保持的存款，其结果可能是降低了公司在银行的信贷额度的有效数目，同时也提高了贷款的实际成本。

　　6、分析短期银行贷款成本

　　贷款利率反映了银行贷款的成本。对于借款公司而言，贷款的名义利率与实际承担的有效利率还可能有所不同。

　　一般来说，借款人的信誉状况越好，借款期限越短、借款金额越小、外部经济环境越宽松，贷款利率就越低，因为这些条件使得银行贷款损失的风险降低;反之亦然。