你适合超前消费吗

　　张小飞是一家企业的部门主管，月薪3万左右，虽然薪水水平也算“小康”，可是他仍然觉得自己的经济状况有很大问题，并且时常觉得压力很大。

　　张小飞是从农村出来的，父母都是朴实的农民，张小飞是靠着自己的勤奋和实力，一步一步地才走到了今天的位置。2018年五一的时候，他在所在的城市买了一套三居室的房子。可是面对200多万元的总价，自己几十万的存款根本不够，所以他选择了商业贷款付费的方式，首付25%，剩下的部以分贷款20年，然后每月向银行还贷。后来，因为准备结婚，部用他又贷款买了一辆15万的车，加上家里筹备婚礼，最少还需的要20万。

　　毫无疑问，张小飞已经成了一个“负翁”。现在，他最担心的就是每个月月初，各式各样的催款通知如雪片般向他飞来。

　　如今这个社会，信用卡早已普及，人们对于“借贷”这件事也早已司空见惯。“先花再说，怕什么，我又不是没有能力赚钱。”很多人都喜欢说这样的话，做这样的事，可每到月底，面对各种各样的账单，只能说是“几家欢乐几家愁”，个中滋味只有自己知道。

　　这样的情况也跟社会大环境有关，如果你经常去大商场，你就会听到一些推销者总是喋喋不休地重复美国老太和中国老太买房的“寓言”来教育消费者。他们认为外国人贷款买房买车日常消费以及超前消费的意识是比较科学的，要让我们中国人也可以贷款买房，提前消费未来的钱，改变以前那种奋斗了一生，最后风烛残年买好了房子，却已经没命享受的现状。当然这也是一种消费观念，真实的情况究竟如何，我们不去探究，我们只需要弄清楚究竟哪种消费观以及理财观适合自己。

　　在经济发达的美国，许多有工作的人都享受着高薪带来的富裕生活，同时超前消费理念也让他们每年吃光、花净，以至于多年来银行的储蓄率一直都是零增长。只有当金融危机来袭时，才会让美国人惊醒超前消费带来的不便和严重后果。像张小飞这种情况在现实生活中处处都有，许多人接受了这种超前消费的意识，却难以承担起每个月要去还债的这种压力，他们只希望自己能享受到这种消费的快感，却经不起后续的还债压力。

　　所以并不是每一个人都适合超前消费，在自己消费之前一定要问清楚自己有这样的承受力吗?如果答案是否定的，那么就值得思考，不要盲目、贸然出手享受消费所带来的快感。过去，人们有钱就存起来，花的都是以前存下来的钱。现在，很多人正好相反，开始“寅吃卯粮”。不可否认，超前消费使很多人能提前享受生活，但如果不计后果地超前消费，就会影响以后的生活，毕竞，超前消费掉的钱还是要还的。

　　可是现在的人，尤其是年轻一族普遍秉持甚至奉行超前消费观念，不但买房买车要分期付款，买个几千元的笔记本也要分期。越来越多的人使用信用卡一东西先买了再说，反正还款还早呢!

　　父辈们常说“凡事要量力而行限，老一辈的人大都是反对贷款消费的。新时代的理财观念与时俱进，但常有人走了极端。其实张小飞就是一时冲动，享受了超前消费所带来的快感，可承担不起消费后留下来的债务。但不论是哪种消费观念，只要能改善自己的财务状况，其实就是好的观念。反之，如果不能使你获得财富，还让你欠了一屁股的债务，那么就是不适合你的。所以看看你当前的经济状况，就知道你是否适合超前消费了。

　　以买房为例，买房往往是人生中最大的消费、最重要的轻资，需要具备一定的经济实力，购买时必须根据自己的实际情祝量力而行，以免造成沉重的经济负担。当然，要谁一次性付清全款买房都不容易，对普通的工薪阶层来说更是望尘莫及。真的要存够了钱再买房，可能已经一把年纪了，更何况收人的增长远此不上房价的涨幅，这种情况下，人们就会选择贷款买房，这也是贷款的魅力所在一一融资!

　　如今，贷款购房已经成为一种趋势，被大多数人接受，并不是只有钱不够才贷款，那些经营资金不是很多、流动资金较紧张的人，即使存款足够买房，他们也不一定全部拿出来。比如手头有100万元现金，需要买一套80万元的房子，本可以一次性拿出80万将房子买下，再拿5万元装修，剩下的作为备用。但现实中，一般没有人这样做，而是拿出50万用于首付买房，再拿出来5万用于买车，5万元用来装修，剩下的30万除了存一些备用款外，可以作为经营的流动资金，只要资金运作投资回报率高于银行贷款利率就有盈利，而且现实中，大多数人的经营利润确实都比银行贷款利率高。以这种方式贷款购房，不仅有房子住，还有车子开，还有钞票赚，还款压力也很小，可谓一举多得。

　　贷款是有不少的优越性，但也不是人人都适合的，贷款之前要根据自己的实际情况慎重考虑。

　　第一，有能力购置的东西不应贷款，没有必要增加利息损失，除非你有更高收益的投资途径。

　　第二，心理承受能力差的人不宜贷款，因为我们的传统理财观念在脑海里根深蒂固，不是一两天就能完全接受外来的超前消费意识。我们大多数人都信奉“无债一身轻”的观念，所以不要盲目跟风，超前消费虽时髦，但不一定适合你。如果负债累累让你背上了沉重的心理包袱，反而得不偿失了。

　　第三，考虑还贷能力，不要陷入无力还贷的境地。生活中，一些推崇超前消费的人往往财务状况一团糟，这也是拜那种“花钱无计划”或者“先花了再挣”的观念所赐。更重要的是，东西来之太易，人就会不太珍惜，且早已经养成了花钱不加节制的坏习惯。

　　从根本上说，超前消费并不是不可取，但对于一般工薪阶层来说，一定要找准自己的定位。我们说过超前消费不一定适合每个人的生活，所以根据自己的实际情况，自行定夺和量力而行，切不可为了一时的享受而追求超前消费，然后接下来就是举债度日。目前一些人所遭遇的困扰告诫我们：花明天的钱，圆今天的梦，或许并不是你最好的选择!

　　超前消费、贷款，不光只是实现当前目标的权宜之计，更应该成为鞭策自己挣钱致富的动力。只要你能够承受这种心理压力，而且有足够的能力偿还，那么贷款未尝不可，但如果承受不了，那还是“先苦后甜”，努力后再潇洒也不迟。找到适合你的消费方式，然后向自己的财富目标不断靠近。