那些与我们资产相关的金融产品

　　一年前，在一次投资交流活动中，一位银行理财师分享这样的心得：有时候，客户是简单地把萝卜和白菜进行比较，他们根本没有耐心去了解收益率与风险之类的概念，这不让人很是苦恼。

　　这位理财师前不久帮客户林先生做了一套全面的投资理品财规划方案。在和林先生的沟通中，理财师发现他的投资风险意识很强，是个典型的风险规避型的理财投资者。根据林先生的风险偏好和承受能力，并且也考虑到林先生的年龄接近退休，于是理财师就结合他的一些理财目标，为他推荐了几款风险相对较低的投资产品，主要是一些偏向于债券类的产品，收益率不高，但是相对比较稳健。

　　然而，让这位理财师感到为难的是，林先生对于他所推荐的产品并不满意。林先生觉得，自己找专家投资的目的就在于找到收益率更高的产品，而理财师为自己推荐的产品年收益率不足5%，实在让自己无法接受。

　　林先生的这种投资观念其实并非个案，很多投资者在进行投资产品的选择时，往往出现极为矛盾的心理一既害怕承担风险，又希望能找到高收益的产品。殊不知，收益和风险是同一枚硬币的正反面，它们相依相存，无法割裂，任何一种只看重收益而忽略风险的投资观念都是非常片面且错误的。

　　如今，投资理财方面的产品和渠道非常多，尤其是近几年来，各种各样的理财产品以及理财渠道可谓是让人眼花缭乱，按照投资周期来分，有短期投资产品，也有长期投资产品，那么如果我们决定去进行投资，究竟应该将眼光投向哪里呢?

　　人们常说做事情要放长线才能钓大鱼，投资也是如此，假如你真的想转瞬间赢得高收益的回报，那肯定要大失所望。投资不是赌博，而是一种在经济学范畴内的财富运作方式。它能够在最大限度地保证我们市值安全的同时，潜移默化地在我们整个人生财富的积累中起到重要的作用。

　　既然投资是一种长期的运作过程，当下的金融产品又是如此的花样繁多，面对这样一个多重选择的投资时代，我们究竟应该怎样锁定目标，获得更长远的投资收益呢?无论是长期投资还是短期投资，保值增值才是我们最希望实现的目标。因此，我们在选择金融产品时必然要保持定力，即便是暂时出现一些跌落现象，也要将目光着眼未来，绝对不要轻易地放弃或抛售。

　　如今市面上的金融商品按照不同的经济行为可以进行如下分类：

　　第一，按发行机构划分，有直接融资工具和间接融资工具。前者如政府、企业发行或签署的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;后者如银行或其他金融机构发行或签发的金融债券、银行票据、可转让大额定期存单、人寿保险单和支票等。

　　第二，按金融工具的职能划分，有股票5债券等投资筹资工具和期货合约、期权合约等保值投资工具等。金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产，不同形式的金融工具具有不同的金融风险，但都具有用来证明融资双方权利义务的条约。

　　第三，按期限长短划分，有货币市场金融工具和资本市场金融工具。前者期限短，一般为1年以下，如商业票据、短期公债、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等;后者期限长，一般为1年以上，如房产投资、贵金属投资、基金收益等。以房产投资为例。金融环境越是不稳定，不动产的保值作用就会越明显。由于房产属于实物资产，不管到什么时候都会有一定的稳定价值，因此很多投资者都将钱用在了房产投资上，除了投资公寓、写字楼，还有很多有实力的投资者将目标投资在商铺店面上。其主要原因除了看重房产不会轻易贬值的特质，更重要的是它还能为自己定期收获一笔可观的租金。这样一来，随着房屋租金的按月支付，自己在房子上的贷款和早先投入资金压力就会逐步降低，再加上不动产本身的保值作用，必然会给自己带来更高额的长期收益。

　　近年来，由于考虑到整个世界大环境的货币方面的风险，贵重金属买卖渐渐进人了众多投资者的视野。由于贵重金属为实物买卖，而且相对而言比较稀有，相比之下切实保障了投资者稳定、安全、长期受益的投资要求。单独以实物黄金为例，随着金融危机和很多发达国家通货膨胀的影响，当下的市值已经比早先翻了很多倍。由于是实物贵重金属，走的是国际金价路线，任何国家都很难通过自己的金融运作模式加以控制。因此，越是在经济动荡的时期，实物贵金属的保值增值作用就会越加显现出来。

　　因此就其整体的稳定安全性而言，贵重金属不失为一个可用来长期投资的选项。

　　此外，基金收益也是一个相当重要的长期投资渠道，不过，由于基金的运作相对复杂，就必然要求基金管理人具有相当丰富全面的证券知识，能对证券价格的走向做出大致准确的判断。一般来说，基金管理人都具有基金收益方面较强的专业知识，能掌握更全面的信息，因而比个人投资者更有可能取得较多的资本利得，即便有时也有一定的操作风险，但只要投资者能够秉持长期持有观念，不断地定期投入，必然会为自己赢得一个长期收益。

　　关于投资，应关注的是找到适合自己的金融工具，也可以说是投资手段，其涉及的项目种类不仅应包括针对我们人生中生老病死等所引起的种种经济危机和财务问题以及我们在日常生活中创造财富、资本运作、财富传承等方面的投资手段，还应当包括投资计划、保险投资、退休投资、遗产投资等金融工具，而不仅仅是局限于某一个项目或者行业。