你的财富滚雪球了吗

　　有位经济学家曾经曾做过一个实验，他找了几个身边的朋友，问他们如果你今天有1万元拿出来投资，常年的复利报酬率有30%，那40年后这笔投资会有多少?

　　几位朋友们给的答复多是介于1万元到100万元之间，有一位朋友给出了1000万元的答案，结果被大家嘲笑。然而事实上，真正的答案远比1000万元要更多，正确答案是3.6亿元，也就是说1万元的投资40年后将取得36万倍以上的报酬，即区区1块钱将变成36万元的现金。

　　相信这个答案会出乎每一个人的意料，然而事实就是这样，这就是被爱因斯坦称之为世界第八大奇迹的“复利”。在经济学上，“复利”这个词通俗地来解释就是指重复加倍的利息，会使得资金呈几何速度增长，带来非常高的回报。而“复利”这个概念用于投资理财，通常代表着清晰的理财计划和长期坚持的耐心会带来异乎寻常的成功。所以如何正确应用复利将会成为我们如何正确处理好长期投资理财的重中之重。

　　其实在金融界，运用复利的手段已经不是秘密了。复利其实就是“滚雪球”，刚开始显得很慢，但到后来越滚越大，会显示出惊人的效果，所以爱因斯坦说复利是“第八大奇迹”。我们在进行日常投资的时候，如果能够运用“复利”的技巧，必然会取得事半功倍的效果。

　　之所以在长期投资中要引入复利的概念，正是因为复利恰恰是利用了时间的因素。在投资理财中，“时间的复利”是人们最容易忽视的一个因素。如果对比两个目标一致的理财方案，就不难发现其中的奥妙。

　　前不久，考虑到自己的身体不好，即将退休的老张准备给儿子挑选一份理财作为未来的生活保障。经过了解，他挑选了两个理财方案进一步斟酌选择。其中第一个理财方案是：从20岁开始，每年存款10000元，一直存到30岁，在60岁时取出作为养老金。第二个方案是：从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金。

　　对此，相信绝大多数人会跟老张一样，毫不犹豫地选择后者口毕竟到60岁时，第一个理财方案的本金只有10万元，而第二个方案的本金却有30万元之多。这样虽然存的年限多一些，但是毕竟可以在60岁时有更多的收入保障，看上去还是挺好的。

　　然而实际上呢，理财代表计算了一番之后，老张彻底傻眼了：在年理财收益率为7%的情况下，从20岁开始每年存款10000元一直存到30岁，那么60岁时可以拿到的金额为70多万德元;而从30岁开始每年存款10000元一直存到60岁，最终能斯够拿到的金额却只有60多万元一尽管后者的本金是前者的富膏3倍。

　　这被理财行业内部称为“时间的复利”效应。对比看来不难发现，对于个人的长期理财而言，越早开始理财，未来就会越轻松。其实所谓理财，实际上就是对财富的有效管理，这其中主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。现金管理可以说是理财的基础，其中包括各项收入的筹划和管理、纳税的管理、各项日常支出的管理以及现金的积累和短期储蓄等，具体的管理工具和形式有各式各样的银行卡业务，各式各样的储蓄方式，各种各样的支出方式，包括各种各样的节俭手段等。

　　其实，“复利”通俗点说就是利滚利，也就是说如果每年都能保持一定水平的收益率，那么若干年后就能获得非常可观的财富增长。很多理财投资界的高手往往都是运用复利的高手，例如股神巴菲特对少数优秀企业和少数稳定企业的部分股票总是保持着长期持有的态度。尽管股市风云迭起，但他却凭借着自己对于复利的把握成为世界财富巨头。

　　简而言之，“复利”的本质告诉我们，时间也是一种财富。西方的巨富们很早就发现了复利这个获取财富的手段，可以说复利是世界巨富们聚积财富最有力的工具之一，也是最容易被大众漠视的投资工具。因而，巨富们就在大众的漠视中找到了聚积财富的“金矿”，在几个世纪中世代相传。

　　复利，就是这简单的两个字，却被大多数人所忽视。曾经有一位投资高手，多年来不求高回报，只求稳赢，哪怕有1%的利润他也赚，正是在这种常人看不起的“1%”中，他的资产迅速膨胀，取得了旁人无法企及的财富积累。

　　当然，在运用复利的过程中，我们也必须认识到，复利中也藏有“陷阱”。比如之前的假设看上去都很好，但实际上前提是每年都有一定比例的正收益，这样财富雪球才能越滚越大。但实际上，对于长期投资来说，每年都能保证获得稳定的正收益是一种不太切合实际的幻想，即便是存银行、买国债这种看似稳保正收益的无风险投资，如果将通货膨胀因素考虑在内，也有可能是负收益，更不用说投资基金、股票等风险资产了。所以，更普遍的情况是，很多时候我们不得不面对投资收益的归零，甚至是投资本金的损失，而一旦发生这种情况，复利的威力就荡然无存了。市的的堂限位政情甘自年南阳限数得物直处滑剑配置殿神”巴非特的财富“滚雪球”理论中有很重要的一点就是：“找到足够的雪和足够长的斜坡。”

　　可以说时间是复利的朋友，复利是短期投资的敌人，是长期投资的朋友。我们的投资必定要贯穿我们的人生，因此，运用复利的技巧是最恰当不过的了。如果掌握了复利这种运作财富的高级技巧，那么我们的投资将会得到很好的回报。实现自己的财富“滚雪球”梦想，也许并不遥远。